19일 은행연합회에 따르면 지난 4월 신규 취급액 코픽스와 신(新)잔액 코픽스가 하락한 것으로 나타났다. 4월 신규 취급액 기준 코픽스는 1.20%로 3월 기준 1.26%에 비해 0.06%포인트(p) 하락했다. 코픽스는 올 1월 초 1.60%에서 5개월 연속 하락했고, 최근 10년 내 가장 낮은 금리로 떨어진 것이다.

또한 4월 신잔액 기준 코픽스는 1.31%로 같은 기간 1.38%에서 0.07%p가 떨어지며 지난해 7월 공시 이후, 연속 10개월째 하락 중인 모습을 보였다.

코픽스가 은행 주담대의 기준금리 역할을 하는 만큼, 코픽스에 연동되는 은행권 주담대 금리도 역대 최저수준으로 떨어졌다. 현재 가장 낮은 수준의 금리를 적용하는 곳은 NH농협은행으로 신규 코픽스 기준, 변동형 주담대 금리는 2.27~3.88%이다. KB국민은행과 우리은행의 변동형 주담대의 금리는 각각 0.06%p 하락한 2.40~3.90%와 2.71~4.31%이다.

이처럼 변동형 주담대 금리가 역대 최저수준을 기록한 이유는 코로나19 여파로 인해, 한국은행이 기준금리를 0.5%p 인하했기 때문이다. 지난 3월, 한국은행은 코로나19로 인한 경제 대응책으로 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 낮췄다.

기준금리 인하로 은행의 예·적금 금리가 낮아지며, 이와 연동하는 코픽스 금리가 낮아진 것이다. 코픽스는 국내 은행이 매월 시장에서 자금을 조달한 수신상품의 금리를 가중평균한 값을 말한다.

이렇듯 변동형 주담대 금리가 지속적으로 하락세를 보이자, 주택을 담보로 대출을 받으려는 소비자들도 사이에선 변동금리를 적용할지, 고정금리를 적용할지를 두고 고민하고 있다.

금융채 5년물 금리가 기준인 혼합형(고정) 금리도 낮게 형성되고 있다. 현재 주요 시중은행의 혼합형 주담대 금리로는 △KB국민은행이 2.13~3.63% △농협은행 2.17~3.58% △하나은행 2.309~3.609% △신한은행 2.60~3.61% △우리은행 2.72~4.13% 등이다.

아직까지는 혼합형 상품의 금리가 변동형 상품보다 낮은 수준이다. 하지만 변동형 주담대 금리의 하락세가 이어지고 있어, 주택을 구입하려는 입장에선 어떤 금리로 대출을 받아야 할지 고민이 깊어지고 있는 것이다.

NH농협·신한·KB국민·하나·우리은행의 4월 말 기준, 주담대 잔액은 448조7894억원으로 지난달 444조1989억원에 비해 4조5905억원이 증가했다. 이는 2월의 주담대 증가 폭인 9563억원에 비해 무려 380%가 증가한 수치다.

이에 시중은행 관계자는 “정부의 부동산 대책이 시행되기 전에 계약을 한 뒤, 잔금을 치르기 위해 주담대 수요가 급증한 것으로 보인다”며 “주담대는 30년까지도 대출을 받을 수 있는 만큼 조건에 따라 이자 비용을 크게 아낄 수 있어, 자신에게 맞는 조건의 금리를 적용하는 것이 중요하다”고 전했다.

또한 기존 고정금리를 적용받아 주담대를 이용하던 소비자들은 갈아타기를 두고 고민에 빠졌다.

코로나19사태의 여파로 추가 금리 인하 가능성이 거론되는 데다, 당분간 초저금리 기조가 이어질 것으로 예측되기 때문이다. 이 경우 변동형 금리가 유리하다. 특히 주담대는 3년이 지나면, 중도상환수수료 부담이 없어지기 때문에, 금리 갈아타기로 인한 추가적인 비용도 들지 않는다.

더불어 은행의 주담대 고정금리 비중 역시 다소 줄어드는 추세다. 지난 4월, 한국은행이 집계한 신규 취급액 기준 가계대출 고정금리 비중은 43.4%로 전월대비 0.9%포인트 감소했다.

금융업계 관계자는 “최근 정부의 긴급재난지원금과 같은 공격적인 재정정책과 수출 부진으로 인해 추가적인 금리 인하 가능성이 있다”며 “이에 변동형 주담대 금리가 지속적으로 하락세를 보일 것으로 예상돼, 주택담보대출비율(LTV)에 여력이 있다면, 갈아타는 것도 추가 비용을 아낄 수 있는 좋은 방법”이라고 밝혔다.