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코로나 대출만기·이자상환 재연장에…은행권 건전성 관리 나서나
이채원 기자
입력 : 2020.08.20 07:13
ㅣ 수정 : 2020.08.20 07:13
대출 만기 연장과 이자 상환 유예조치 6개월 더 연장, 부실위험 기업 선별하거나 재기 기회 마련
[뉴스투데이=이채원 기자] 5대 시중은행의 코로나19 관련 대출과 이자 총액이 39조원에 달한 가운데 금융당국의 요청으로 중소기업 및 소상공인의 대출원금 상환 만기와 이자 상환이 재연장될 가능성이 높아지고 있다. 이에 은행권은 부실 가능성이 큰 기업들의 대출까지 껴안을 상황에 놓이게 됐다. 이는 코로나19와 관련한 대출의 대상은 부실 위험이 있는 기업이기 때문에 생긴 결과다.
금융사들은 자영업자나 소상공인의 대출 연장이 부담스런 입장이지만, 결국 수용할 수밖에 없을 것으로 보인다. 이에 은행권은 건전성 관리에 중점을 두어야 할 상황에 놓였으며 부실위험이 있는 기업을 미리 선별하고, 기업의 재기를 돕는 등, 건전성 관리에 나서고 있다. 금융당국의 대출 연장에 은행권이 어떤 적용 방안을 내놓을지 관심이 집중되고 있다.
20일 5대 시중은행(KB국민·농협·신한·우리·하나)의 ‘코로나19 관련 여신 지원’ 조사 결과에 따르면, 이달 13일까지 코로나19와 관련해 만기가 연장된 대출·이자의 총액은 39조1380억원에 달했다. 은행권은 지난 2월 코로나19로 피해를 본 소상공인과 자영업자를 돕고자, 대출원금 상환 만기와 이자 상환을 9월까지 연장한 바 있다.
은행들은 기업의 ‘분할 납부액’도 연장해주었으며 그 금액만 해도 4조280억원에 달한다. 따라서 원칙대로라면 만기 연장·납입 유예 기한은 9월로 끝나게 된다. 하지만 8월들어 코로나19가 다시 유행하면서 이에 대한 재연장 이야기가 나오고 있다.
지난 12일 은성수 금융위원장은 은행연합회와 금융투자협회 등, 금융협회장들과의 간담회를 통해, 코로나19로 연기한 대출의 만기 연장과 이자 상환 유예조치를 6개월 더 연장하겠다는 뜻을 비쳤다. 이에 금융협회장들도 중소기업과 소상공인의 대출 만기연장 및 이자상환 유예 조치의 필요성에 대해 공감한 것으로 알려진다.
금융당국의 요청에 따라 은행권이 대출 만기 연장과 이자 상환을 재연장할 경우, 금융권은 부실 가능성이 큰 기업들의 위험을 그대로 껴안아야 할 상황에 놓이게 된다.
실제로 코로나19 관련 대출은 자영업자 등 부실위험이 중소기업을 대상으로 한 것이기에 추후 손실이 발생할 가능성이 크며 이자조차 내는 못하는 기업의 경우, 부실 가능성이 훨씬 더 높다.
이에 한 시중은행 관계자는 “원금 유예는 큰 문제가 아니지만, 이자도 내지 못하는 기업에 대한 유예는 악성 연체가 될 수 있어 검증이 필요하다”고 밝혔다. 또한 “코로나19로 인해 직접적인 타격을 입은 자영업자나 소상공인의 대출을 연장하는 건 사실 은행 입장에선 부담스러운 일이지만 당국의 정책이 내려온다면 울며 겨자먹기로 협조할 수밖에 없다”고 말했다.
당국이 유예 조치를 취할 경우, 은행권은 건전성 관리에 심혈을 기울여야 할 상황이다. 이에 은행들은 부실위험이 있는 기업을 미리 선별하는 시스템을 구축하거나, 기업의 재기를 돕는 등, 건전성 관리에 나서고 있다.
기업은행의 경우 코로나19 장기화에 대비해 기존여신 및 신규여신의 관리를 강화해 체계적이고 고도화된 시스템을 구축했다. 기존 여신거래기업에 대한 전수 점검을 실시, 건전성 관리와 거래기업의 옥석가리기에 나서고 있다.
기업은행은 우선 신용위험이 높은 기업을 점검하고 현장 의견을 반영해 유동성지원·경영컨설팅 등의 후속 조치를 시행하고 있다. 또한 기업의 건전성 관리체계를 고도화해 신규 여신에 대한 신용위험 관리를 강화하고 부실 여신 유입에 따른 신용위험 확대를 조기에 차단하고 있다.
또한 기업의 빅데이터 모형을 개발하고 시행해 여신거래에 이상이 생기는 기업이 있으면 탐지할 수 있는 시스템을 구축했다. 이 시스템을 통해 기업의 동태를 파악하며 여신심사에 반영하는 등, 부실 우려가 있는 기업을 미리 선별하는 능력을 강화하고 있다.
신한은행은 ‘기업이 살아야 은행도 산다’는 캐치프레이즈를 목표로 건전성 관리에 집중하고 있다. 코로나19와 관련된 금융지원과 함께 일시적인 자금에 어려움을 겪는 기업에 대해 연착륙을 유도하는 등 기업 성공프로그램을 적극적으로 활성화하고 있다.
가계와 소규모 자영업 여신에 대해서는 연체 발생 시, 적극적인 안내가 필요한 고객을 우선 접촉할 수 있도록 연체관리 효율화 모델을 구축해 활용 중이다. 또한 대출자산에서 비롯되는 기업들의 각종 포트폴리오를 분석해 모니터링을 수행하며 기업의 연체를 방지하고 있다. 신한은행 관계자는 “기업을 살면 은행도 사는 구조이기 때문에 이와 관련된 프로젝트를 기획하고 실행하고 있다”고 밝혔다.
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